사회 초년생이라면 무조건! 반드시! 꼭! 받아야 하는 대출이 있다면 바로 버팀목 전세자금대출입니다.
월세로 시작한다 라는 얘기가 요즘에는 해당이 안 될 정도로 최근에는 전세자금 대출이 잘 나옵니다.
생판 처음에 사회 초년생으로 시작했을 때 아무 자본이 없어도 버팀목 전세자금 활용 시 보증금의 70%까지는 대출이 나오기 때문에
초년생이 혼자 살만한 원룸이나 투룸 정도는 신용대출 조금만 더 받으면 월세 보증금 정도면 충분히 전세를 구할 수 있죠.
취직했는데 살던 곳이 월세라 계속 월세로 살 생각이시라면 당장 전세로 옮기시는게 낫습니다(상황에 따라 안그런 경우도 있겠지만요..ㅎㅎ)
초년생 때 꼭 받아야 하는 이유는! 버팀목 전세자금 대출의 조건이 좀 까다로울 수 있기 때문에 2~3년차 사원이 되어도 자격이 안되는 경우가 많기 때문이죠.
제 주변에도 그런 경우가 많았습니다.
버팀목 조건은 아래와 같습니다.
버팀목 전세자금대출 대출 대상
사회초년생은 본인 명의의 집이 있거나, 결혼을 했는데 맞벌이거나, 나이가 완전 어리지 않은 이상은 조건을 맞추기는 어렵지 않습니다.
그래도 어느 정도 이름이 있는 대기업에 취직을 하면, 보통 연봉이 4천 초~중반에서 시작하기 때문에 꼭 1년차에 받아두는 것이 좋죠.
그렇다면 소득이 늘거나 무주택자 요건을 잃어버리면 어떻게 될까요?
1. 소득이 5천만원 이상으로 늘었다.
- 이미 버팀목 전세자금 대출을 받았다면 만기에 연장 연장 계속 연장해서 쓰시면 됩니다. 대출을 받은 상황에서 연장 시 소득을 다시 증빙하지 않기 때문에 괜찮습니다. 다만, 현 정권은 부동산 관련 대출을 보수적으로 가져가려 하기 때문에 어떻게 바뀔지는 연장 시 확인해봐야 합니다.
2. 무주택자 요건을 잃어버렸다
- 논란의 여지가 좀 있을 수 있습니다만, 경험 상으로 작성합니다. 우선 버팀목전세자금대출의 FAQ에는 아래와 같이 서술되어있습니다.
대출 이용기간 중에는 본인 포함 전원 무주택을 유지해야 하며 취득 시 전액 상환해야함!
...큰일났다!
하지만..? 무주택 요건은 대출 받으실 때 보면 알겠지만 본인이 증빙하는 시스템입니다. 은행에서 이 사람이 무주택자인지 유주택자인지 주기적으로 검사하는 시스템이 갖추어져 있지도 않고 기금 대출을 대행해 줄 뿐인데 직접적으로 빡시게 검사를 할 이유도 없죠.
다만, 연장을 할 때에는 문제가 될 수 있습니다.
그래서 버팀목을 받고 1년차에 주택을 취득했다면, 1년간은 조용히..? 가만히 있다가 만기 시점에 방안을 마련하면 됩니다.
원칙을 고수하시면서 상환에 여유가 되시는 분들은 상환하셔도 됩니다.
버팀목 FAQ에도 아래와 같이 주의 사항으로 무주택 유지가 있습니다.(소득 관련 얘기는 없네요)
그럼 만기 시에는 어떻게 해야하나?
일반 은행 전세대출로 대환 상환을 하셔야 합니다.
(전세금이 그동안 마련되었다면 그냥 상환하셔도 되지만 저는 그럴 바에는 일반 전세대출을 받고 그 돈으로 투자를 하겠습니다)
일반 은행 전세자금 대출은 버팀목보다는 금리가 조금 더 높지만(찾아본 바에 따르면 0.3%~ 1% 미만 정도) 버팀목은 전세보증금의 한도의 70%까지 대출이 되는 반면 일반 은행은 80%까지 대출이 되기 때문에 본인 자금이 덜 들어가는 장점은 있습니다.
다만! 최근 대출 규제 강화로 인해 1주택자까지는 대출이 가능하나 2주택자부터는 대출이 아예 불가능합니다.
(예외 케이스는 있지만 극소수)
모은 돈으로 1채 정도를 사는 것은 괜찮지만 본격적으로 주택왕이 되어보겠다! 하시면 월세로 가시거나 본인 실거주할 집은 마련하고 나서 투자를 해야겠죠
보통 버팀목을 본인 주거래 은행에서 진행하기에, 해당 은행에 가서 상황을 설명하고 대환대출 신청을 요청하면 됩니다!
뭔가 어려울게 있을 것 같았는데 해보니 별게 없더라구요.
저는 주거래 은행이 신한은행이라 신한으로 했습니다만, 부가 조건(급여이체, 청약.. 등등)을 맞출 수 있다면 최저 금리의 다른 은행을 가시는 것도 좋을 것 같습니다. 금액이 크니 약간의 이율 차이도 큰 차이가 될 수 있기 때문이죠.
전세 대출 금리 비교는 아래 사이트를 참고하세요
http://www.kfb.or.kr/fp/lease01.php
세줄 요약
1. 사회 초년생이면 버팀목 전세자금대출 무조건 해라!
2. 대출 승인 이후에는 연봉 인상되거나 성과급을 받아서 5천만원 이상의 소득이 잡혀도 연장 가능!
3. 대출 중 주택 취득 시에는 만기 때 까지 조용히 있다가 만기 시즌에 일반 은행 전세자금대출로 대환 대출 받자(1주택자까지만 가능)
직접 진행해보면서 작성하였기 때문에 비슷한 상황이신 분들은 댓글이나 쪽지 주시면 도움 드릴 수 있는 범위 내에서 도와드릴게요
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